濟寧市住房公積金管理中心

關于推行審貸分離模式的通知

濟住發(fā)〔2023〕43號

各科室、分支機構(gòu)：

為有效防范住房公積金貸款（以下簡稱“貸款”）業(yè)務風險，提高審批的科學性和準確性，經(jīng)研究，在全市范圍內(nèi)對高風險貸款業(yè)務推行審貸分離模式，現(xiàn)就有關情況通知如下：

一、目的意義

本通知所稱審貸分離模式，是指在現(xiàn)有貸款審批模式的基礎上，對風險較大的貸款業(yè)務實行分級管理、集中審批的模式，是嚴格落實審貸分離、崗位不相容工作機制的有效措施，有利于提高高風險貸款業(yè)務審批的準確性，堵塞風險漏洞。

二、審批內(nèi)容

通過對貸款流程梳理，決定對機控程度不高、風險較大的異地貸款實行審貸分離模式，其他貸款業(yè)務仍沿用現(xiàn)有審批模式。今后，中心將根據(jù)貸款風險程度、審批管理水平等情況動態(tài)調(diào)整適用于審貸分離模式的業(yè)務類型。

三、審批流程

采用審貸分離模式的貸款業(yè)務，沿用三級審批制，分支機構(gòu)負責業(yè)務的受理和復核，貸款集中審批小組負責業(yè)務的審批。

四、組織保障

中心抽調(diào)貸款業(yè)務骨干組建貸款集中審批小組，負責審貸分離模式下貸款業(yè)務的集中審批（成員原工作崗位不變）。信貸管理科負責審貸分離模式的制度設計、業(yè)務培訓、動態(tài)調(diào)整及貸款集中審批小組日常管理等工作。

五、工作要求

一是高度重視，加強學習。推行審貸分離模式是中心防控道德風險、操作風險的重要舉措，各部門要充分認識開展此項工作的重要意義。信貸管理科、分支機構(gòu)和貸款集中審批小組要加強業(yè)務學習，熟練掌握實操流程，提高業(yè)務能力，提升風險防范水平。

二是認真履責，嚴肅問責。分支機構(gòu)對貸款受理及復核負責；貸款集中審批小組成員對貸款審批結(jié)果負責；信貸管理科對審貸分離工作開展情況進行監(jiān)督檢查，并將檢查結(jié)果納入對分支機構(gòu)及個人的年度考核，如發(fā)現(xiàn)問題將按照有關規(guī)定追責問責。

三是加強溝通，總結(jié)提升。各部門要注意收集問題，總結(jié)經(jīng)驗，及時向信貸管理科反映，信貸管理科及時總結(jié)完善并適時開展業(yè)務培訓，保障審貸分離工作順利開展。

附件：1.貸款集中審批小組人員名單

            2.異地貸款業(yè)務系統(tǒng)操作變動指南

濟寧市住房公積金管理中心

2023年11月17日

（此件公開發(fā)布）

附件1

貸款集中審批小組人員名單

組長：閆雪梅  信貸管理科科長    

成員：高  晴  城區(qū)第一管理部副主任

            黃玉艷  城區(qū)第二管理部副主任

            王  菲  城區(qū)第三管理部副主任

            褚淑貞  城區(qū)第四管理部副主任

            劉  美  城區(qū)第五管理部副主任

附件2

異地貸款業(yè)務系統(tǒng)操作變動指南

一、系統(tǒng)變化

（一）“貸款子系統(tǒng)—貸中管理—貸款審批”流程中，“貸款信息”界面，“異地標志”設為必選項：異地貸款選擇“是”，非異地貸款選擇“否”。借款人或共同借款人存在“貸款人員登記”記錄的，異地標志均應選擇“是”。

（二）“貸款子系統(tǒng)—貸中管理—貸款審批”流程中，錄入異地貸款時，“電子檔案—其他材料”應上傳：

1.異地繳存證明、流水等異地相關材料；

2.異地情況核實材料；

3.貸款申請審批材料（第2-3頁）；

4.還款銀行卡；

5.鄒城、魚臺的房產(chǎn)查詢材料（需查詢兩地房產(chǎn)時提供）；

6.其他需要提供的個性材料等。

（三）異地貸款業(yè)務復核通過后，待辦任務直接提交至“中心貸款審批崗”，由貸款集中審批小組審批，不再由分支機構(gòu)審批，審批前后其他流程及崗位不變。

（四）異地貸款業(yè)務審批通過后，貸款集中審批小組成員告知貸款復核人員業(yè)務流水號，由復核人員憑流水號通過“憑證重打”功能打印《準予住房公積金貸款通知書》。

二、其他要求

（一）為方便分配審批任務，各分支機構(gòu)應于工作日上午下班前完成異地貸款業(yè)務的復核并提交，貸款集中審批小組于當日下午進行審批。

（二）每筆貸款業(yè)務經(jīng)“中心貸款審批崗”退回的次數(shù)均會被記錄，納入分支機構(gòu)的年終考核。